Luis Carlos Fournier para El Obsevador
El estado de mis finanzas personales constituye una parte muy importante de mi salud mental. Si tenemos un alto nivel de endeudamiento tendremos que dedicar una mayor parte del ingreso a pagar esas obligaciones. Si por alguna razón nuestro ingreso se ha visto disminuido, el disponible para cubrir las necesidades también habrá disminuido.
Ahora bien, ¿por qué terminamos en estas situaciones de alto endeudamiento, o con niveles de gasto altos? Muchas pueden ser las razones, desde la forma en la que nos relacionamos con nuestro dinero, como manejamos el crédito y qué entendemos por gasto necesario.
Existen muchas pruebas para conocernos mejor en el aspecto financiero, y por ende en cómo manejamos las finanzas personales. Una de estas formas es el test desarrollado por Michael Bell, autor del libro Managing God’s Money y que les quiero presentar hoy.
Bell nos propone 10 preguntas relacionadas con el manejo del dinero. La mayoría de las preguntas están relacionadas a la forma en la que controlamos nuestro dinero y otras tienen que ver a cómo asignamos las prioridades financieras.
Otras interrogantes se refieren a cómo es nuestro proceso de toma de decisiones financieras y a cómo manejamos el crédito. Michael nos invita a que nos autocalifiquemos y respondamos las preguntas con: nunca, a veces o siempre. Si la respuesta es nunca nos daremos 1 punto, si es a veces serán 2 puntos y si es siempre serán 3 puntos.
Empecemos:
- ¿Trabaja con objetivos, planes y presupuestos?
- Antes de gastar ¿usted sigue un procedimiento específico para decidir la necesidad y la disponibilidad de recursos?
- Antes de gastar ¿usted se asegura que el impulso de compra no sea para “ahorrar” usando cupones, descuentos u ofertas?
- ¿Usa usted solo una tarjeta de crédito?
- ¿Paga el saldo de la tarjeta de contado?
- ¿Pide prestado para irse de vacaciones? Por ejemplo, a través de una tarjeta de crédito compra tiquetes y hace reservaciones y después no paga el saldo de contado
- ¿Evita usted el endeudamiento para comprar cosas menores? Por ejemplo, solicita créditos personales para comprar mobiliario u equipos electrónicos
- ¿Alguien le pide cuentas por el manejo de sus finanzas?
- ¿La compra de artículos para el hogar prefiere hacerla con efectivo?
- Al cierre de cada mes ¿compara el gasto real con el gasto presupuestado?
Una vez que han contestado las preguntas y calculado la puntuación comparen su resultado con el siguiente esquema:
- entre 10 y 18 puntos: requieren hacer un cambio de actitud en el manejo de sus finanzas
- es probable que su patrón de consumo los haya llevado a un punto en el que presentan niveles de deuda elevados y experimenten momentos en los que sienten que el dinero no les alcanza, a veces incluso hayan dejado algún recibo sin pagar
- entre 19 y 24 puntos: su actitud ante las finanzas es buena, aunque pueden mostrar momentos de inconsistencia
- puede ser que paguen el saldo de la tarjeta de contado a veces y otras veces se les acumule algo de deuda
- realiza compras de impulso con frecuencia y otras veces se controla y analiza mejor
- este rango es el más peligroso pues puede dar la falsa impresión de control financiero
- se debe trabajar para alcanzar la constancia y coherencia en el manejo de su dinero
- más de 24 puntos: ¡felicidades! Muestran un control adecuado de sus niveles de gasto
- presupuestan sus ingresos y gastos
- hace previsiones sobre gastos futuros
- y el crédito es algo que utilizan ocasionalmente y no les genera mayor impacto sobre el flujo de efectivo.
Espero que este test los invite a revisar la forma en la que manejan su dinero. Es una forma de poder encausar la administración de su riqueza hacia niveles más elevados de destreza y con propósito. Recuerden que el dinero es un medio y no un fin en sí mismo.
