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Mayoría de seguros excluyen pandemias, pero algunas compañías en Costa Rica incluirán coronavirus

Una de las preguntas más frecuentes en el contexto que ha provocado el nuevo coronavirus, es si los seguros médicos…

Por Paula Umaña

Tiempo de Lectura: 3 minutos
Mayoría de seguros excluyen pandemias, pero algunas compañías en Costa Rica incluirán coronavirus
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Una de las preguntas más frecuentes en el contexto que ha provocado el nuevo coronavirus, es si los seguros médicos privados cubren las afectaciones sufridas por la enfermedad. La respuesta más frecuente es un no, por tratarse de una pandemia.

No obstante, en el país al menos dos aseguradoras – hasta el momento – sí cubrirán a sus clientes, si se vieran directamente afectados por la COVID-19.

Norma Montero, directora Ejecutiva de la Asociación de Aseguradoras Privadas de Costa Rica (AAP), dijo que generalmente las pólizas de seguros mantienen la exclusión de enfermedades cuando se trata de una pandemia y haya sido declarada así por la Organización Mundial de Salud.

“Esto tiene su razón de ser, el seguro es un colectivo. Si la epidemia cubre al 90% de los que están dentro de esa bolsa en la que todos ponemos una prima, no sería suficiente para cubrir a tanta gente”, explicó Montero.

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El abogado experto en seguros, Said Breedy, detalló que los seguros se basan, en términos generales, en estadísticas y leyes de probabilidades para establecer las tarifas y las coberturas. No obstante, la pandemia multiplica los escenarios de enfermedad a tratar y desvía las estadísticas.

“Es usual que se excluya un riesgo de pandemia. Las reaseguradoras, que aseguran a las compañías de seguros, también en sus contratos excluyen la pandemia. Es como un efecto cascada”, manifestó Breedy.

Empero, aseguró que lo vivido hasta el momento con la COVID-19 es una epidemia “noble” (en comparación con otras) respecto a su impacto en la salud.

“Lo que han hecho las aseguradoras en Costa Rica y otras partes del mundo es adoptar la política de cubrir a las personas con enfermedad causada por el coronavirus, la reacción es positiva pero porque la capacidad financiera de las compañías pareciera ser positiva”, señaló el experto en seguros.

Por esto, la decisión de incluir la nueva COVID-19 dentro de las coberturas médicas ha quedado a discreción de cada empresa.

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Ignorar la exclusión

Por normativa, el seguro de riesgos de trabajo cubre atenciones por coronavirus, si contagio se dio en labores del empleado. (El Observador)

En Costa Rica, las aseguradoras privadas Panamerican Life y BMI renunciaron a la aplicación de la exclusión de pandemia en las pólizas grupales y de gastos médicos individuales, es decir sí cubrirán los gastos asociados a la enfermedad.

La exención aplica solo para este coronavirus y no implica una modificación definitiva o permanente a las condiciones de la póliza contratada, tal y como indicó Panamerican Life.

Según explicó Montero, si muchas otras no lo han hecho aún es porque la enfermedad es muy nueva y se requiere de toda la técnica actuarial para definir los riesgos que podría acarrear la decisión.

“Hay un impacto económico detrás de esto, no es únicamente si las aseguradoras quieren o no. Si no que habría que ver en términos de reservas financieras si se puede o si significa un aporte adicional por parte de los inversionistas”, explicó Montero.

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Por su parte, el gerente de la aseguradora BMI, Richard Loew, aseguró que la decisión de la empresa se basa en solidaridad con el contexto costarricense.

“No queríamos dejar a la gente descuidada y que sintiera que no tenía esa cobertura en un momento de tanta incertidumbre y ansiedad”, afirmó Loew.

Agregó que es una decisión difícil, puesto que hasta el momento los kits de diagnóstico del coronavirus únicamente son manejados por el sistema de salud y seguro social del país, y que aún continúan en discusiones dentro del sector para establecer las alternativas que puedan ofrecer dentro de las pólizas.

“Dentro de todo lo posible estamos tratando de que cualquier cliente tenga servicios de atención y los medicamentos (…), el procedimiento es complicado, no le puedo decir cuál es la solución para las empresas aseguradoras para conseguir los kits, por ejemplo”, señaló Loew.

Pese a esto, tanto Loew como Montero esperan que cada día más aseguradoras se unan a la decisión de incluir el coronavirus dentro de las enfermedades cubiertos por los seguros médicos.

En el caso de la póliza de gastos médicos del Instituto Nacional de Seguros (INS), se mantendría la cobertura aunque en algunos casos se aplicaría con un sublímite.

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