Allan Arroyo
El 49,6% de los hogares en Costa Rica tiene algún tipo de deuda. El dato se desprende de la Encuesta Financiera 2022, que publicó el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) este jueves.
Los datos también muestran que el 90% de la familias encuestadas tienen activos, como casa, carro, saldos en cuentas bancarias e inversiones financieras.
Además, 6 de cada 10 reconocen no tener preparado un presupuesto para medir ingresos y gastos.
Esta es la primera vez que se realiza este tipo de sondeo en el país. Se busca, mediante la información, “conocer y profundizar el análisis de la situación financiera de los hogares”, datos en los que existía un vació, según el INEC.
Ticos endeudados
La encuesta concluye que más de 864.000 hogares tienen algún tipo de deuda.
200.000 familias (11,4%) tienen deudas hipotecarias, mientras que más de 776.000 (44,4%) tienen pendientes de otro tipo.
La deuda con mayor preso relativo es un préstamo de vivienda, reportada por 159.000 hogares.
“El saldo de deuda por vivienda es de casi 25,2 millones de colones y la mediana1 se estima en 16 millones”, dice el informe.
22,5% de los hogares tiene saldos pendientes con entidades financieras, incluyendo tarjetas de créditos, préstamos personales y otras figuras
20.3% reporta deudas con almacenes comerciales y solo un 4,1% registra un pendiente por compra de un vehículo.
8 de cada 10 hogares reportan otras deudas que no son hipotecarias, que pueden incluir: “educación, las que tienen con casas de préstamo o de empeño, de familiares o amigos, prestamistas y compras a pagos o fiado”.
Tarjetas de crédito
En el uso de la tarjeta de crédito, la mayoría de personas dice pagar las deudas de contado mes a mes.
“Solo el 5,9% de los hogares tienen personas que no realizaron pago de contado el periodo anterior y mantienen saldos de deuda pendientes de pagar en más de un periodo”, resalta la encuesta.
Sobre el acceso a créditos, los grupos de mayores ingresos acuden en mayor medida a entidades bancarias, mientras que los de menos se endeudan, en entidades no reguladas. como casas de empeño o almacenes comerciales.
Pese a esas tendencias, las formas de endeudamiento son similares y no excluyen por nivel de ingreso.
“La incidencia es del 26,4% en los hogares de menor ingreso y del 16,2% en los hogares de ingresos altos” en préstamos no regulados, como “almacenes comerciales, casas de préstamo o de empeño, familiares o amigos, prestamistas y a pagos o fiado”.
Razones de las deudas
La razón más mencionada para que los ticos se endeuden es cancelación de otras deudas o refundición, con un 25%.
Le sigue remodelaciones con 19,4%, compra de artículos durables para el hogar con 12,4% y compra de vehículo o medio de transporte con 11,4%.
Estos datos incluyen las razones que dan los costarricenses para acudir al sistema bancario o a créditos no regulados o informales.
Costumbre financiera
Solo 4 de cada 10 hogares afirman tener un presupuesto familiar que cumplan mes a mes. Un 60% asegura no tener ese plan de gastos e ingresos.
De los que lo tiene, muchos lo hace mentalmente. Otros acuden a dispositivos tecnológicos.
La etapa de recolección de la información se realizó del 28 de febrero al 10 de junio del 2022 con cobertura nacional, informó el INEC.
Se recolectó información de 2.321 hogares y 5.424 personas de 18 años y más, mediante visita a la vivienda.
El país cuenta con otros instrumentos de información financiera pero en muchos de los datos no son comparables, asegura el instituto.
