Josué Alvarado
El sistema financiero nacional cierra el año 2023 con indicadores positivos, que hacen referencia ya sea a una recuperación, si se compara con el 2019, o bien, a un proceso de mejora después de los choques provocados durante los últimos años.
Así lo dieron a conocer este lunes 18 de diciembre el presidente de Conassif, Alberto Dent; la superintendente general de Entidades Financieras y de Pensiones, Rocío Aguilar y el superintendente general de Valores y Seguros, Tomás Soley.
La superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) reporta, entre otras cosas, una solvencia del sistema de 18,61%. Está por encima del 10% aceptable para este indicador, que se refiere a la resistencia a pérdidas no esperadas.
También informa como indicador positivo una mora mayor a 90 días de 2,05%, la más baja al menos de los últimos cinco años.
Al mismo tiempo, la suficiencia patrimonial llega a su porcentaje más alto, si se analiza el periodo 2018-2023 (18,61%).
En materia de pensiones, los activos administrados por el Sistema Nacional de Pensiones crecieron un 10,3% interanual, debido, principalmente, a la recuperación del valor del activo del Rigen Obligatorio de Pensiones (ROP).
El monto administrado representa el 47% del Producto Interno Bruto (PIB) de Costa Rica.
Por su parte, el mercado bursátil mostró cierta recuperación en el volumen transado, si se toman en cuenta los datos hasta octubre de este año. Esto se debe a un mayor crecimiento en el mercado de compraventa y a las colocaciones en el mercado primario.
El saldo en custodia aumentó este año. Pasó de presentar el 61,4% del PIB en el 2019 a 64,2% del PIB en el 2023.
A pesar de esto, el volumen transado pasó de representar el 86,7% en el 2019 a 35,6% del PIB en el 2023.
Sobre el mercado de seguros, la colocación de primas creció un 4% interanual y representa ahora ¢912.990 millones a octubre del 2023.
Actualmente hay más de 800 productos de seguros disponibles y ahora “vida” es la categoría de seguros que encabeza los seguros voluntarios, lo que muestra un cambio debido a que históricamente el primer lugar había sido ocupado por la categoría “automóviles”.
Tipo de cambio genera “pérdidas cambiarias”
A pesar de estos resultados positivos, la jerarca de Sugef señaló que las “grandes oscilaciones” en el tipo de cambio generaron pérdidas en algunos sectores del sistema.
Por ejemplo, mencionó los bancos privados en los que las utilidades reportaron “pérdidas cambiarias”, a diferencia de años anteriores cuando se vieron beneficiados con un tipo de cambio cercano a los ¢700.
“Fenómeno contrario les ha sucedido este año 2023 (…) Son pérdidas de carácter contable que hacen que la utilidad final sea menor”, explicó Aguilar.
Por otro lado, la jerarca dijo que la apreciación cambiaria hace más complejo analizar el verdadero crecimiento de los bancos. Esta tasa podría variar entre un 1% y un 18%, según la divisa sobre la cual se calcule.
Además, señaló que las condiciones actuales son beneficiosas para quienes tienen créditos en dólares y generan ingresos en colones. Sin embargo, aclaró que esta es una situación riesgosa pues en cualquier momento el panorama podría cambiar y el riesgo de impago o morosidad aumentaría.
La jerarca reiteró la necesidad de prestarle atención al aumento de la cartera de crédito en dólares en Costa Rica.
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