Juan Pablo Arias
Al menos 14 nuevos indicadores se calcularían a partir de la información que el Banco Central exige a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y que mantiene enfrentadas a ambas instituciones.
La solicitud de información de la Autoridad Monetaria incluye datos integrales de todas las operaciones crediticias, incluida la cédula de identidad de los deudores.
En respuesta a El Observador, el Banco Central enumeró los principales cálculos que trataría de realizar mediante el cruce o vinculación con otras bases de datos, a partir del número de identificación.
Los indicadores propuestos son:
- Monto del crédito ubicado geográficamente en zonas con potencial de riesgo climático y de desastres naturales
- Activos financieros de los hogares como porcentaje de su deuda
- Coeficiente de servicio de la deuda de los hogares
- Monto del crédito, según variables de estratificación (ubicación, actividad económica financiada, tasa de interés)
- Riesgo financiero asociado con las variables de estratificación (pruebas de tensión)
- Diferenciación en tasas de interés, según las variables de estratificación (tamaño, actividad económica, sector institucional).
- Tipo de crédito, según variables de estratificación
- Concentración del crédito, según variables de estratificación
- Monto del crédito, según productividad de las empresas
- Relación entre el monto del crédito y los ingresos
- Concentración de créditos en grupos corporativos o empresariales
- Diferenciación en tasas de interés, para grupos corporativos o empresariales
- Relación entre ciclos económicos y proporción de endeudamiento
- Efecto de la pandemia en los saldos de activos y pasivos, según variables de estratificación
Mediante su oficina de prensa, el Banco Central señaló que los nuevos indicadores facilitarían el cumplimiento de los objetivos que establece la legislación nacional, así como la adhesión a estándares internacionales.
Cruce de datos
El pasado 22 de agosto, el economista jefe del Banco Central, Alonso Alfaro, comentó -en conferencia de prensa- que la información crediticia solicitada por el Banco Central se cruzaría eventualmente con datos tributarios y laborales.
En ampliación a esa respuesta, el Banco Central indicó a este medio que cuenta con una base de datos a partir de fuentes administrativas y encuestas, la cual contiene información sobre las actividades económicas que desarrollan las empresas, el sector institucional al que pertenecen, la producción y el empleo.
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“Esta es la base de datos que usaría para asignar correctamente las variables de ubicación y actividad económica a los datos crediticios. Entre las fuentes administrativas para construir la base de datos que administra el Banco Central está la información tributaria y de la CCSS, pero también incorpora datos que solicita directamente a las empresas”, indicó.
Adicionalmente requeriría combinar la información del mapa de riesgos hidrológicos de la Comisión Nacional de Emergencias con la cartera crediticia distribuida geográficamente.
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Entrega sin fecha definida
La negativa de Sugef a entregar información que considera confidencial, como la que permite identificar a los deudores, llevó a la gerente del Banco Central, Hazel Valverde, a interponer una denuncia penal contra la superintendente Rocío Aguilar.
La denuncia se hizo antes de que la Procuraduría General de la República (PGR) emitiera un criterio que solicitó la superintendencia.
Finalmente, la PGR le indicó a la Superintendencia que debe entregar la información, siempre y cuando se asegure del uso que se dará a los datos.
“Sugef debe realizar un análisis de la solicitud de información respectiva para determinar la naturaleza de cada uno de los datos requeridos y su régimen jurídico aplicable, con el objeto de dar adecuado tratamiento a los respectivos datos personales y analizar la procedencia de su entrega. En otras palabras, existe una obligación de parte de esta Superintendencia de discriminar cada uno de los datos requeridos por el Banco Central para proceder con la entrega de la información atendiendo al respectivo régimen jurídico que aplica a cada tipo o categoría de dato crediticio, especialmente, si implicare datos sensibles”, indicó la superintendencia.
Por ello, dicho ente supervisor pidió al Banco Central que ajuste su enfoque para que coincida con la especificidad requerida por la ley, pidiendo que se detalle una matriz con los datos estadísticamente relevantes necesarios para cumplir con las obligaciones legales, acompañados de justificaciones.
Una vez que reciba esta información, la Sugef llevaría a cabo el análisis recomendado por la Procuraduría y permitiría el acceso a los datos en función de su pertinencia.
En respuesta a El Observador, el Banco Central no descartó que la misma información solicitada a Sugef le pueda ser solicitada directamente a las entidades financieras.
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